Avant de parler des solutions techniques elles-mêmes, il convient de souligner que pour pouvoir prélever des montants d'argent sur les cartes bancaires de clients distants, le commerçant devra dans la majorité des cas mettre en place avec sa banque un contrat de vente à distance.

Plusieurs solutions sont à la disposition des commerçants pour gérer les paiements sur leurs sites internet. Faisons un état des lieux des solutions des plus simples aux plus complètes.

Votre propre solution artisanale

Cela consiste sur un site de E-Commerce à proposer à vos clients de vous communiquer via un formulaire sécurisé leurs numéro de carte bancaire, dates d'expiration et cryptogramme visuel (3 derniers chiffres au dos de la carte). Le commerçant reçoit alors par email ces données qu'il va communiquer à sa banque (éventuellement via un Terminal de Paiement) pour procéder manuellement à la transaction dans le cadre d'un contrat de vente à distance signé avec sa banque.

C'est une solution économique à la mise en place mais qui a le double inconvénient de demander une procédure manuelle pour l'enregistrement de chaque paiement et qui vous demandera de garantir la confidentialité et la sécurité des coordonnées bancaires ainsi collectées. Le dernier inconvénient de cette solution est qu'elle risque d'effrayer un client qui ne saura pas comment ses informations seront traitées par vos équipes. Cette solution n'est donc pas conseillée. En effet, en cas de vol des données bancaires, l'impact sur l'image de la boutique serait très très très négatif. Mieux vaut donc laisser la sécurité à des professionnels (banques entre autres). De plus une connexion sécurisée (SSL) est assez compliquée techniquement à mettre en place (demande de sceau etc) et payante.

Les modules de paiement sécurisé proposés par les banques

Toutes les banques proposent aujourd'hui leur solution de gestion des paiements en ligne (e-transactions du Crédit Agricole, Citelis du Crédit Mutuel, SP Plus de la Caisse d'Epargne, ...). Cela suppose de souscrire à la solution de votre banque ce qui se traduit en général par des frais de dossiers (environ 100 €), un abonnement mensuel pour l'utilisation d'un terminal de paiement virtuel (de l'ordre de 15 à 20 €) et des frais par transaction (fixe et pourcentage fonction du nombre de commandes et du montant moyen des commandes, variable selon que la carte appartient à la zone Euro ou pas). Il faudra également mettre en place avec votre banque un contrat VAD.

Il faut aussi prévoir des frais techniques d'installation avec votre prestataire de l'ordre de 500 €.

Vous disposez alors non seulement de solutions permettant de réaliser des paiements en ligne mais aussi permettant selon les options souscrites de gérer les encaissements et les éventuels remboursements.

Vous pouvez aussi sécuriser vos clients en leur précisant que vous n'avez jamais accès à leurs coordonnées bancaires et que les transactions sont gérées par une banque, ce qui est souvent de nature à créer de la confiance.

Les plates-formes de paiement

Les plateformes de paiement sont des solutions concurrentes des solutions proposées par les banques. Elles s'en distinguent par un plus grand nombre de fonctionnalités (gestion des cartes privatives, personnalisation des interfaces de paiement, service en matière de détection de fraudes...)

L'utilisation de ces solutions demande la mise en place d'un contrat de vente à distance avec votre banque et la souscription d'un contrat de service auprès d'une plateforme de paiement (exemple : Paybox, Ogone ...). Ces plates-formes facturent généralement des frais d'activation (300 € environ) et un abonnement mensuel (20 € environ) ainsi qu'un coût fixe par transaction traitée (quelques cents). La banque prélève également une commission sur les transactions enregistrées (fixe et / ou pourcentage selon le panier moyen et le nombre de commandes)

Retour en haut de page

question 3 / 8